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CCTV-2《对话》大数据时代的金融创新:拨开p2p网贷迷雾

 

今年5月,美国《福布斯》杂志公布“2014福布斯全球企业2000强”榜单,中国工商银行、建设银行、农业银行三家国有商业银行问鼎前三名,中国企业首次一举包揽前三甲。贵阳生态论坛《对话》聚焦互联网金融大咖共同激辩互联网时代金融产业如何创新?谁来监管P2P网贷平台公司?银行和养老跨界会产生什么魔力? 7月20号晚21:55《对话》“大数据时代的金融创新”为我们揭开了答案

钱放在银行里不一定安全?

【杨一夫】:对,放在银行绝对安全。但是你想在美国,其实每年也有几十家银行倒闭,也有几十家银行新出来,我钱放在银行也不是100%安全,所以它会很有头脑的去配置自己的资产,当然储蓄率也并不高。

【主持人】:风险防范意识非常强。

【杨一夫】:但是呢在中国实际上大家没有这种意识,然后也没有这种合格投资人的这样一个理念,所以我希望其实这一次监管过程当中,其实很重要的一点也是跟行业一块儿去教育市场。

让市场有合格投资人的理念,我作为一个平台的运营者,我也不希望说你拿出你所有的可投资资产来我这里去投资,你只要把我作为一个你的重要的资产配置对象,我就已经很开心了。甚至有一些现在很不理智的人借钱去投资,抵押房子去投资,这个都是很不可取的,我觉得市场是需要被教育的。

P2P公司注册门槛低导致浑水摸鱼?

【媒体观察员周勇】:现在其实如果是注册一个P2P公司的话,首先各种名目都可以,比如说你投资公司,咨询公司,电子商务公司等等都可以做。另外,我也看到一些数据,比如说有的P2P平台,它的注册资本是8个多亿,还有的就是500万,300万,100万,我看到最少的数字是北京的一家P2P平台,注册资本只有50万。

【主持人】:那在座有没有谁可以告诉我们,到底对于这个准入门槛儿,国家有相关一些规定吗?有互联网协会哪位专家了解这方面情况。

【广东互联网金融协会会长】:我做一个自我介绍,我是广东互联网金融协会的会长,同时也是互联网金融的从业者。我们自己也有一个平台,叫PPmoney,我们在这个行业算是从事比较早的一家,那么针对刚才互联网金融,包括P2P这个行业目前的监管和遇到的风险状况,我认为有几个观念。

第一个观念,互联网金融行业的发展首先从正能量来看待它,因为大多数的平台是抱着为中小微企业解决融资问题,为投资人解决投资理财问题来的。那么有少数的抱着不同的目的,包括诈骗,其它动机的目的它是一个少数的平台,不管在其他场合和理论上都好,我反复强调,我们媒体也好,还是我们政府也好,都要推动它的一个正能量,这是第一个。

第二,针对这个行业的一个监管,现在我们国家正在进行一个研究,从今年的一个行业的形势来看,我们国家是把P2P的监管意向定给银监会,把众筹的监管是定给证监会,把在线理财产品是定给谁家的孩子谁来抱,谁的产品谁来负责。

那么针对这种前提下,我觉得这个行业监管的,今年2013年,我们说是监管年,这个行业势头发展来看确实需要适度监管。因为在这个领域,我觉得在互联网金融行业我们首先抱着一种开明开放的态度,鼓励和支持它去发展。那么在监管呢,我觉得有几个要点:

准入门槛儿。我前一段时间在广东关于互联网金融发展行业一个监管的支持政策方面的建议,我首先提到,它可以参照关于各地的小贷公司,担保公司一个监管条例,同时呢,由于互联网金融有互联网的特色和属性,所以说呢它要参照IT行业的一些具体的措施,来具备比如说IT体系,IT防黑客攻击的整个硬件措施。同时,它有金融属性,金融属性有风控团队。

包括我们协会成立的时候,我们举办了30期关于行业怎么去做风险控制,建立风险体系,建立风险团队的这么一个报告。还有就是咨询。就是要推动这个行业的一个良性的发展。

如何鉴别P2P的网贷平台真假?

【杨一夫】:其实现在鉴别起来的难度应该说越来越难了,因为随着你的行业的从初期进入到一个快速发展的过程中,其实骗子也在进步嘛,或者说想做这个事情,但是实际不具备经营能力的人,它其实在进入这个过程中的,迈第一步过程中也在进步,所以这个过程中其实想判断还是变得越来越难了。

但是我觉得有一些迹象还是可以寻的,比如说我们觉得一定是不能存在这种虚构的交易的。那么虚构的交易从什么地方能够有所体现呢?比如说借贷合同里面是不是出现借款人的真实身份,包括它的身份证号和姓名。如果大量出现这种真实的身份证和姓名的话,其实它对虚构交易是一个,构成了很大的难度了,这个可以很大程度上规避掉一定的虚构交易的风险。

再有一个就是看它有没有,这位朋友提到了所谓的拆标的现象。因为P2P服务平台是一个信息中介,做的是一个中介的事情,不是一个金融机构,不是做一个资金池的机构,你不能够去承担流动性风险。因为在流动性方面对你没有任何约束,你的资本充足率对你没有要求,你也没有同业间市场,那你怎么去抵御这些流动性风险。所以你不可能出现这种资源错配的这种事情。

然后呢,再有一个就是看它有没有这种,比如说非常大额的,然后很少量的几个借款人反复去借,这个很有可能是,比如说用向其他一些用途,并不是真实一个用途。那么出现这些现象,欺诈的概率是比较大的。

而且再有一个就是它会用一些很高的一些收益去吸引投资人,那么过高的收益其实还是背后会蕴含巨大风险的。所以我觉得中国的投资人还是由于银行业长期来讲有国家背书的,所以钱放在哪里安全这进事情,其实没有很清醒理智的认识。

via:央视网

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